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「狮子彩赌钱」央视曝光的盈盈有钱与爱又米关联颇多 且涉嫌套路贷
  • 发表时间:2020-01-01 13:10:27
  • 作者:匿名

「狮子彩赌钱」央视曝光的盈盈有钱与爱又米关联颇多 且涉嫌套路贷

狮子彩赌钱,12月14日,央视新闻曝光多家小贷公司及714高炮产品涉嫌违法“套路贷”问题。

有借款人因深陷“套路贷”最终不堪重负选择跳楼,而压力主要来源于两点,其一是借贷产品的高昂利息,其二是平台暴力催收。

其中我们关注到,盈盈有钱与爱又米就存在“套路贷”问题,这两家公司虽然表面看起来并没有任何关联,但实际穿透股权关系,二者的关系非同一般。

(央视报道)

一、盈盈有钱还款方式藏“猫腻”,实际年化远超红线

盈盈有钱主体运营公司为杭州盈火网络科技有限公司,该公司成立于2017年6月,法人代表为叶进武,曾就职于支付宝。

有用户投诉,在盈盈有钱借款8000元,分12期偿还,到期后共需还款10875.44元。

虽然按照合同上标明的计算方式,这笔借款年化利率刚好是36%,符合法律规定红线,但仔细查看还款账单后发现,该笔借款的还款方式并不是真正意义上的等额本息,前两期的还款金额远远大于后面的金额。

根据账单显示,第一期与第二期的还款金额为1899.57元,从第三期开始至最后一期,每期还款金额为707.63元。

(盈盈有钱还款账单)

我们通过IRR计算后得出,该笔借款的实际年化利率高达76.08%,远超法定红线。

盈盈有钱要求用户在前两期还款金额上,就把整个账单将近50%的金额需要还清,这无疑间接提高了借款人整体还款成本。

另外,还有用户表示,曾通过51公积金管家向盈盈有钱贷款,借款22000元,分12期还款。

前3期还款金额分别为4029.46元、3978.22元和3700.69元,后面还款金额均为2104.57元。

同样,通过将前3期的金额提高(是总借款金额的50%),后面期数金额降低的方式间接提高借款利率。

通过IRR计算,该笔实际年化利率为75.6%。

二、51公积金管家与盈盈有钱关联紧密

51公积金管家运营主体为杭州煎饼网络技术有限公司,法人代表及实控人为程云。

在2015年公司曾获得天使轮融资,2016年获得B轮融资,其投资方包括西藏恒盛创业投资合伙企业、杭州弘帆天盛股权投资合伙企业。

公司对外公开宣传,其主营业务为用户提供公积金查询、政策咨询服务;另外公司还与商业银行(非银行金融机构及在线消费金融平台)合作为其提供金融科技解决方案,为用户撮合贷款、信用卡申请、风险评估与导流服务。

但我们下载51公积金管家App后发现,该软件实际还是一款贷超平台。

(51公积金管家App首页)

以其中一款贷款平台51金柯贷举例,宣传日费率为0.03%,但实际利率并未如此。

有用户表示10月份时,在金柯贷进行借款,申请金额为16000元,随即就先扣除了2206元砍头息。

这笔费用被系统使用为第0期的还款费用,而真正的第一期还款金额为1561.81元,后面的费用与第一期基本一致。

(金柯贷借款详情)

金柯贷试图将砍头息用作第0期还款费用,变相降低借款利率,但即便如此,通过IRR计算也可得出该笔实际年化利率为50.64%;如不计算第0期的费用,实际年化利率为64.92%。

金柯贷主体运营公司为北京快网快讯网络信息技术有限公司,旗下除金柯贷以外,还柯基贷、松紧贷、财小仙等借贷产品。

而我们发现,51公积金管家实控人程云与盈盈有钱实控人叶进武,二者之间也存在一些联系。

(来源企查查)

从股权关系可以看出,叶进武与程云均为杭州暖时科技服务有限公司股东。

三、P2P平台盈盈理财存在被清退风险

盈盈理财为杭州一家网贷P2P平台,运营主体为杭州龙盈互联网金融信息技术有限公司;大股东叶进武,二股东王刚,后者曾投资过多家互联网公司,例如滴滴出行。

根据官方网站披露,盈盈理财目前平台待收金额14亿,发标量极少,官方客服表示平台正在按照监管政策施行三降。

而P2P平台盈盈理财,正是借贷平台盈盈有钱的主要资金方之一。

面对网贷行业的政策清退期,以及监管连连重拳打击“套路贷”的形势下,盈盈理财进行出借的资金,很有可能因其借款端高利贷行为,被监管处以“套路贷”而强行整治。

这对于出借人来说,平台无疑是一个巨大的潜在风险。

四、关联集团旗下产品同为套路贷

公开信息显示,盈盈理财对外投资一家名为抚州爱盈普惠网络小额贷款有限公司;该公司大股东为爱财科技,占股50%,盈盈理财占股45%,熊伟占股5%。

爱财科技法人代表为钱志龙,旗下有消费分期商城爱又米等借贷平台,而这些平台正是这次被央视曝光的套路贷。

(央视报道)

有用户表示,在爱又米借款了一个名为抱米花.众享金Z3的产品,借款金额8000元,随后就被扣除了480元的担保费用,这笔借款分5期进行还款,总还款金额为9840元。

(爱又米借款)

不难看出,担保费实则就是砍头息,而该笔借款的实际借款利率高达96%。

爱又米不仅存在砍头息行为,还涉嫌进行虚假宣传。

有用户投诉,官方客服曾表示,如果购买高级会员功能就可立即下款,如果购买商品就可以免息。

但当用户购买会员后,却并没有如客服所说立即下款或购买商品免息。

另外,爱财集团旗下还有P2P网贷平台米庄,其法人代表也是钱志龙。米庄曾被媒体报道借款项目担保方为爱财集团,涉嫌自担保与资金池。

五、结语

爱财集团法人钱志龙与盈盈有钱法人叶进武,此前均曾在支付宝任职;而目前俩人所做业务形态也基本一致,同属套路贷,且关联业务还多有交集。

而借贷平台通过“猫腻”手段,掩盖实际借款利率躲避监管视线,也实在是煞费苦心。

但网贷行业并不是法外之地,自今年10月以来,湖南、山东、重庆、四川、河北等地,宣布取缔辖区内P2P网贷平台;而行业内多家涉嫌高利贷及暴力催收的公司,也已被监管逐一清理整治。

可想而知,对于盈盈有钱、爱又米及其背后相关联的一众集团,如果一意孤行与监管背道而驰,那么在未来被查处整治也只是时间问题。

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